Mutui

I tempi per ottenere il mutuo, a partire dalla presentazione della documentazione fino all’effettiva delibera, sono di 40 giorni lavorativi, esclusi i tempi per le pratiche del notaio e del perito (compresa l’acquisizione dell’APE - Attestato di Prestazione Energetica per la finalità di surroga).

I tempi possono variare se:

• è necessario procedere a un’integrazione della documentazione prodotta
• emergono nuovi elementi per i quali si renda necessario fare altri approfondimenti
• viene sospeso l’iter istruttorio per motivi dipendenti dalla volontà del cliente
• è presente la Garanzia del Fondo Prima Casa e si deve attendere l’autorizzazione dal Gestore del Fondo (CONSAP)

Per richiedere un mutuo devi avere un documento d’identità valido e il codice fiscale. Inoltre, per poter valutare la tua richiesta occorrono i seguenti documenti reddituali:

se sei un lavoratore dipendente/pensionato

• ultime 3 buste paga/cedolini pensione
• ultima certificazione unica
• contratto di lavoro a tempo indeterminato (se firmato da meno di 36 mesi) oppure il contratto di lavoro a tempo determinato
• per nuovi pensionati, modello Obis-M o lettera ente erogatore;

se sei un lavoratore autonomo:

• Modello unico completo con ricevuta telematica di invio degli ultimi 2 anni.
• Copia del pagamento F24 dei tributi degli ultimi 2 anni.

In alcuni casi, potremmo anche richiederti documenti aggiuntivi, utili per valutare in modo accurato la tua richiesta.

No, per l’erogazione e il rimborso del mutuo non è obbligatoria l’apertura di un conto con Intesa Sanpaolo.

Puoi fare una richiesta di mutuo in qualsiasi filiale Intesa Sanpaolo, anche se si trova in un posto diverso da quello dell’immobile che desideri acquistare.

L’unica polizza obbligatoria è quella che copre l’immobile oggetto di garanzia ipotecaria contro i rischi di incendio, scoppio e fulmine. Puoi decidere se:

• sottoscrivere la polizza di Intesa Sanpaolo
• oppure attivare un’altra polizza, di una compagnia assicurativa iscritta all'Albo delle Imprese di Assicurazione e Riassicurazione tenuto dall'IVASS e autorizzata all'esercizio dell'attività assicurativa nel ramo 8 "incendio ed elementi naturali", purché la polizza stessa rispetti alcuni requisiti minimi.

Esistono, inoltre, altre polizze facoltative, che ti tutelano se hai un imprevisto e non puoi pagare le rate o l'intero mutuo a causa di decesso, invalidità o perdita di impiego. Queste polizze non sono necessarie per ottenere il mutuo e quindi puoi decidere tu se sottoscriverle o meno.

In molti casi puoi associare una polizza sia ai mutui di nuova erogazione sia a quelli che stai già rimborsando. Tuttavia, l’effettiva possibilità dipende dalle caratteristiche del mutuo e dalle condizioni previste dal contratto.

L’importo massimo del mutuo è calcolato in percentuale sulla cifra più bassa tra il prezzo di acquisto (indicato nel preliminare di vendita, noto anche come compromesso, o nella proposta di acquisto accettata dal venditore) e il valore di mercato dell’immobile determinato dalla perizia. In alcuni casi, è previsto comunque un importo massimo che puoi richiedere, a prescindere dal calcolo percentuale.

Generalmente, il tasso applicato è quello vigente all’atto della stipula. Quindi, se richiedi un mutuo a gennaio e ti viene erogato a febbraio, il tasso applicato è quello di febbraio.

Devi sostenere i costi della perizia, se è già stata eseguita dal perito.
Non sostieni alcuna spesa solo nel caso di richieste di mutuo con finalità di surroga.

Sì puoi richiedere un mutuo anche per finanziare l’intero importo della casa. Ti ricordiamo che la durata del mutuo deve comunque rispettare l’età massima di tutti gli intestatari a scadenza.

Quando richiedi un mutuo, l’importo non può essere inferiore a 30.000 euro, tranne nel caso di mutuo con finalità di surroga e finalità rifinanziamento, per i quali l’importo minimo è pari a 50.000 euro.

Sì, puoi richiedere un mutuo intestato solo a te oppure cointestato con una o più persone. In caso di surroga, gli intestatari devono essere gli stessi del mutuo originario.

La durata massima prevista è di 40 anni per XME Mutuo, sia per finalità acquisto che surroga, e di 30 anni per le altre finalità che puoi scegliere con Mutuo Domus, purché sia rispettata l’età massima alla scadenza.

Sì, per richiedere un mutuo devi avere almeno 18 anni.  È previsto che il richiedente non possa avere più di 80 anni (81 non compiuti) alla scadenza del mutuo. In base all’età del richiedente e alle esigenze, valuteremo insieme la durata e le caratteristiche del mutuo più adeguate.

Puoi sempre richiedere gratuitamente alla banca il tuo piano di ammortamento aggiornato e consultare il documento riepilogativo che ti inviamo a fine anno.
Se hai scelto un

• mutuo a tasso variabile: il documento ti informa delle rate già scadute (pagate/non pagate) e delle rate che scadranno, con l’avvertenza che l’importo è indicativo perché la rata può variare di mese in mese, in base all’andamento dell’indice di riferimento utilizzato per definire il tasso di interesse applicato (es. Euribor, MRO).
• mutuo a tasso fisso: puoi far riferimento anche al piano di ammortamento allegato al contratto per conoscere l’importo da pagare e il numero delle rate. 

Nel caso in cui la tua richiesta sia stata rifiutata, ti inviamo un’apposita informativa per il mancato accoglimento della richiesta.

Puoi scegliere di addebitare comodamente le rate sul tuo conto, anche non di Intesa Sanpaolo o di pagarle in modo autonomo, ad esempio tramite un bonifico o andando in filiale.

Con XME Mutuo (acquisto e surroga) l’opzione di Posticipo Rate, che ti consente di sospendere una o più rate del tuo mutuo, è gratuita e inclusa nel contratto e puoi esercitarla previa valutazione favorevole della banca e se sono rispettati i requisiti contrattuali.

Con Mutuo Domus puoi esercitare l’opzione solo se l’hai acquistata al momento della sottoscrizione del contratto o durante il periodo di pagamento del mutuo. Puoi chiedere la sospensione se sono passati almeno 12 mesi dall’inizio del rimborso e se tutti i pagamenti delle rate sono regolari al momento della richiesta di sospensione. Puoi sospendere il pagamento per un massimo di 6 rate consecutive e per non più di 3 volte nel corso della durata del mutuo. Inoltre, tra un periodo di sospensione e l’altro devono essere pagate almeno 6 rate. La sospensione delle rate non è prevista per le finalità di acquisto più ristrutturazione, costruzione, ristrutturazione o ristrutturazione/costruzione di immobile prefabbricato in bioedilizia e per la finalità spese e investimenti.
In ogni caso, se sei in difficoltà nel rimborso dei pagamenti, Parla con noi.

Se sei un lavoratore dipendente del settore privato, per tutelare il rimborso del mutuo in caso di perdita del posto di lavoro (ad esempio per licenziamento collettivo, giustificato motivo oggettivo o superamento del periodo di comporto) puoi sottoscrivere una copertura assicurativa contro la perdita di impiego. Con questa copertura puoi ricevere il rimborso di alcune rate del mutuo, entro i limiti di importo e di durata stabiliti dalle condizioni.

Sì, puoi estinguere anticipatamente in tutto o in parte il mutuo senza dover pagare alcuna penale, compenso od onere aggiuntivo. Se desideri estinguere parzialmente o totalmente il tuo mutuo, Parla con noi e prendi appuntamento in filiale.

Sì, se hai un mutuo attivo in un’altra banca da almeno 6 mesi e con pagamenti regolari, Parla con noi: siamo a disposizione per fornirti i chiarimenti che desideri e verificare insieme la tua richiesta. Nel caso in cui la tua richiesta sia accettata, non dovrai sostenere alcun costo (perizia, istruttoria, ecc.).

Ogni anno (di norma tra marzo e aprile) ti inviamo, in tempo utile per la presentazione della dichiarazione dei redditi, il documento che attesta gli interessi del mutuo che hai pagato. Nel documento, utile per la deducibilità fiscale, trovi le informazioni sull’ammontare del finanziamento, il tipo di mutuo che hai scelto, la data di stipula, il dettaglio degli interessi passivi che hai pagato nell'anno e il capitale residuo al 31 dicembre.

Se non lo ricevi, Parla con noi, siamo a disposizione per inviarti il duplicato del documento. Se non hai un conto Intesa Sanpaolo, invece, puoi richiederlo a una qualsiasi filiale della banca.

La quietanza di pagamento è il documento con il quale la banca certifica di aver ricevuto il pagamento della rata, esonerandoti da qualsiasi ulteriore richiesta. Nel documento è riepilogata la quota interessi, la quota capitale e il tasso applicato al tuo finanziamento. È disponibile sia in formato cartaceo sia digitale. In quest’ultimo caso, trovi il documento nella sezione ARCHIVIO del sito della tua banca online entro 10-15 giorni dopo il pagamento della rata.

Una volta estinto il mutuo ci occupiamo noi di richiedere all’Agenzia delle Entrate la cancellazione dell’ipoteca, a meno che l’ipoteca non sia iscritta da più di vent’anni senza rinnovo. Una volta inoltrata la richiesta, ti inviamo una lettera di conferma dell'estinzione del mutuo e dell’avvenuta comunicazione di cancellazione ipotecaria all’Agenzia delle Entrate.